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买房子和股票哪种方式更划算?三种情况不适合提前偿还抵押贷款

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买房子和股票哪种方式更划算?三种情况不适合提前偿还抵押贷款

  

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购房炒股哪种方式更划算?三种情况不适宜提前还房贷

 

  胡先生三年前买了一套房子,总股价为10万元。股票交易期为5年,每月还款近2000元。“每月按时还贷压力很大。现在我有很多钱,我想提前把剩下的股票还回去。”胡先生说。

  对此,上海浦东发展银行财务经理毛立刚分析,胡先生选择的还款方式是等额本息还款法,其特点是每月还款金额固定,是股民最普遍的选择,也是大多数银行推荐的主要还款方式。对于这种还款方式,提前还款会节省更多,而延迟还款的成本效益会更低。

  毛经理提醒,在以下三种情况下提前偿还抵押贷款是不合适的:第一,如果是股票交易,公积金或利率为30%或8.5%,就没有必要急于偿还贷款,因为理财收入相同的金额很容易超过股票交易的利息。其次,对于那些还款时间已经过了一半的买家来说,没有必要提前还款。如果一个股票交易者选择等额本息(每月还款额是固定的),当他选择平均资本(还款额逐月减少)时,还款期超过三分之一,他实际上已经偿还了大部分利息,所以选择提前偿还贷款没有什么意义。如果还款时间不长,选择提前还款显然可以节省利息支出。最后,如果股票交易者的抵押贷款利率低于当前的存款利率,就没有必要急于提前偿还贷款,手头的钱可以存入银行以获得更多的利益。投资收益高于股票交易利率的投资者不适合提前还贷。

  据报道,当采用等额本息还款法时,本金在每月还款额中的比例逐月上升,而利息的比例逐月下降。也就是说,前几年支付的利息较多,本金主要在后期支付。“从胡先生的情况来看,三年多的贷款已经到了偿还的中后期,大部分的股票利息已经还清。剩下的时间基本上都是偿还本金,提前偿还贷款意义不大。”毛经理说,要把握好提前还贷的时间。如果股票交易期为20年,8-10年后利息几乎相同,提前还贷不划算。

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